编者按：为什么金融骗取会一直存在？既有想要快速致富的表层东谈主士，也有想要颐养疾病的平凡农民，还有奇迹运动员和好莱坞明星。当波及钞票时，似乎莫得东谈主能逃走骗局。《不要上圈套：金融骗取简史》不仅申报了这些真实骗取案例是如何实施的，并且筹办了从这些骗局中不错学到什么，并告诉你哪些事情是不应该作念的。经出书社授权，第一财经节选该书序论部分。
2008年，一个名叫弗雷德·海因斯的个体勤杂工，在威奇托的德怀特·D.艾森豪威尔机场邻近游荡，满心期待地寻找一位职责着两箱现款的尼日利亚东谈主。然则，经过一个多小时的四处探询与心焦恭候，他终于意志到，那封来自尼日利亚的电子邮件中所得意的给以他6400万好意思元的遗产，不会从任何一架飞机凹凸来。
2005年至2008年间，海因斯三度将我方的房产四肢典质，试图筹集六位数的资金，以匡助他从远处的非洲给与一笔堪称七位数的遗产。咱们很难服气“尼日利亚王子”骗局果然如斯生效，但有些东谈主等于郁勃服气这些事情是确切。源泉，海因斯收到了一封电子邮件，在他看来不外是场开顽笑或是典型的骗取手法。然则，当对方信誓旦旦地得意，将有一笔高达数千万好意思元的遗产恭候他给与时，海因斯也曾入彀了。骗取者告诉海因斯，遗产资金正从一个国度流转到另一个国度，需要一笔用度来“畅通”那些监管资金流动的各类海外法律阻扰。
骗取者曾说，那笔巨款从尼日利亚开赴，迤逦经过埃及、英国和纽约，最终又复返了尼日利亚。海因斯坦言，在汇出用度之后，他曾悉力尝试追回这笔钱，但越陷越深，最终竟自欺欺东谈主地觉得这不成能是一场骗局。“他们以至煞有介事地向我出示了一封据说是尼日利亚总统亲笔写给我的信，信上附有总统的相片及注视信息。”海因斯回忆谈，“我特地在电脑上查询了尼日利亚总统的形貌，发现信中的相片与总统本东谈主如实相符，这等于他。”
紧接着，海因斯又收到了一封电子邮件，发件东谈主一栏赫然写着那时联邦探望局局长罗伯特·穆勒的名字，这位局长其后因对好意思国第45任总统的某项探望而广为东谈主知。这封邮件的主题栏是——主题：弗雷德·海因斯，代号B-Dog。
邮件的左上角还附上了穆勒的相片，但整封邮件充斥着语法舛误。邮件内容如下：
我已收到你的电子邮件，为确保账户的平素运作，冷落你核查并支付关系用度，随后你将发现资金不错使用，一切透明无欺。不妨尝试找个东谈主借点钱，你不错得意三日内还清。
昭彰，这特别的一幕——联邦探望局局长罗伯特·穆勒果然会向堪萨斯州的又名平凡男人发送对于尼日利亚王子艰深遗产的邮件——老练离奇乖癖。施行上，这封邮件是伪造的。问题是海因斯已深陷泥潭，难以自拔，他仍心存荣幸，幻想着那笔巨款终将落入我方的口袋。“那些尼日利亚东谈主太会言语了”，他如斯讲明我方为何会执着于这虚无缥缈的但愿。庆幸的是，在其后与西联汇款的息争历程中，海因斯最终缓助了11万好意思元的亏蚀，但并非通盘东谈主齐能像他同样庆幸。
20世纪80年代末，一种名为“飞机游戏”的赢利怪招横空出世，法例直白得令东谈主赞赏：参加1500好意思元，即可换回12000好意思元的呈报。这听起来像是虚幻般的遗址，不是吗？
“飞机游戏”之是以得名，是因为每位新加入的玩家齐会成为一架虚构航班上的八名“乘客”之一，这架航班还配备了四名乘务员、两名副驾驶员和又名航行员。每位乘客需向航行员交纳1500好意思元四肢“登机费”。航行员支付过用度，率先退出游戏，其他东谈主镇定晋升。副驾驶员随后启动两架新航班，每架新航班上的乘客需各自招募又名新乘客（这么每东谈主能特等赢得1500好意思元）。跟着轮次鼓舞，乘客晋升为乘务员，再成为副驾驶员，最终成为航行员，领取那诱东谈主的12000好意思元。招募速率越快，赢利速率就越快。
这股风潮赶紧席卷好意思国寰宇。某些情况下，有东谈主以至在短短四天内就晋升为航行员并拿走奖金。游戏看似运作精采，合手续了很永劫辰，许多玩家屡次参与，每次齐满载而归。佛罗里达州的又名男人更是通过九次参加“飞机游戏”，赚了十多万好意思元。
然则，经年累月，“飞机游戏”终因短缺骨子性的交易模式、利润来源或居品复古而难以为继。其中枢理念等于营造一种积极朝上的氛围和想维口头，让参与者服气我方正迈向财富与幸福的康庄通衢。这个游戏听起来稳赚不赔，除非你意志到，领先的8名乘客必须得手招募到64名新乘客，他们智商见到呈报的朝阳。而紧接着，这64名乘客又需各自悉力，再招募512名新成员，以守护这场游戏的运转，幸免其如纸牌屋般轰然倒塌。每笔看似诱东谈主的12000好意思元收益背后，齐对应着领先8名参与者“亏蚀”的1500好意思元本金。更恶运的是，联邦探望局对这类庞氏骗局合手严厉打击格调，因此规矩部门介入后，通盘骗局便赶紧豕分蛇断。
当你莫得切身经历时，这些故事听起来如实很荒诞。然则，东谈主们通常会在钞票眼前作念出一些荒诞的决定。你大概觉得我方耐久不会落入庞氏骗局的罗网，也毫不会恣意将钱交给一个自称是王室成员的14岁的非洲孩子，但现实是，每个东谈主在财务料理的谈路上齐不免会犯错。毕竟，咱们齐是情态丰富的动物，而钞票通常能恣意轰动咱们内心最复杂、最难以戒指的心思。
世界纷纷复杂，无东谈主能将其全然识破。咱们老是怀揣着一份盼愿，渴慕找到一条捷径，以改善财务气象、健康和东谈主际关系。那仿佛是一个遁入的俱乐部，唯有少量数庆幸儿能在有时间揭开其面纱，发现那传闻中的“圣杯”，幻想它能颐养世间一切繁重。我心中亦抱有如斯好意思好的愿景，愿那圣杯真实存在。但现实是，世间并无一把全能钥匙，能确保你整夜之间财富开脱，或是仅凭某位专家的吉言便能消弱处分生存中的通盘难题。
本书中收录的繁密故事，大概会让你暗地想量：“这等事全齐不会发生在我身上。”事实上，即便你未始成为大界限骗取或庞氏骗局的受害者，但在钞票眼前，每个东谈主齐不免会有失算之时，这险些是东谈主性使然。大多半交易与金融册本，无一不致力于传授得手的隐秘，它们或提供锦囊妙计，或援用励志金句，又或列出简明要道，旨在匡助你积贮财富，或指引你效仿那些得手的企业家、交易模式、投资者乃至首席履行官。但本书不是这么的。只是聚焦于得手者，通常会忽略一个垂危的事实——幸存者偏差。在这个历程中，那些消沉退场的企业、创意或个体，他们踏上了相似的征程却未能抵达此岸的故事，通常被淡忘在旯旮。中彩票的庆幸儿无法教你如何复制他们的得手和财富。
从失败、诓骗、江湖骗术、不高洁销售手法以及各类骗局中接纳的阅历，其价值远胜其他，因为它平直指出了咱们应当侧观点雷区。莫得一蹴而就的致富捷径；也不存在一份十大清单或是顶尖首席履行官的晨间日常行动表，能自动将你塑酿成得手的企业家。然则，深入考虑舛误的决策、易受蒙骗的群体、骗术、东谈主类的非感性步履及心理误区，将会匡助你看清我方。
许多时代，幸免愚蠢步履比一味师法得手战略更有匡助。即便才调过东谈主，亦不免犯错（在后续的章节中，你将长远体会到这一丝）。钞票，是地球上最具凝华力的媒介之一。不分财富多寡，岂论是富东谈主、穷东谈主，也曾两者之间的芸芸众生，齐有可能在钞票眼前作念出不理智之举。背后的原因很简便：与钞票关系的决定与财富无关，而是与东谈主性息息关系。
《不要上圈套：金融骗取简史》
[好意思]本·卡尔森著
译林出书社2025年10月
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本·卡尔森
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